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[轉載]定期定額買股, 小資族也能晉升「存股達人」!

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發表於 2019-7-16 10:13:57 | 顯示全部樓層 |閱讀模式
本帖最後由 win68.ti 於 2019-7-16 10:20 編輯

定期定額買股, 小資族也能晉升「存股達人」!靠零股 2 年獲利 80% 的秘訣是... main.png
月薪 4 萬元的小明,最近經常聽到金管會、
證交所宣傳「ETF 投資」,對此頗感興趣,
不過每月扣除生活各種開銷後,
小明通常只剩下一萬元出頭,
對照台股最具代表性的 ETF 元大台灣50(0050)
每張要 7 萬元起跳,小明至少得存個半年才買得起,
乾脆打退堂鼓,不投資了。

定期定額買股小資族也能買到好標的!
這種狀況對許多小資族來說相當普遍,
而現在有好消息,
金管會、證交所
於今年元月16日開放「定期定額買股」,
未來小資族不用存錢苦等,
手上有多少錢,就可以投入多少去買股票!
定期定額買股和定期定額投資基金的原理相似,
投資人可以選擇在每個月的固定時間扣款,
集合眾人的資金「團購」股票。

舉例來說,
有 7 位投資人、每人每月可以扣款 1 萬元買 0050,
券商就可以幫忙買進 1 張 0050,
再分拆成零股分配給這 7位投資人,
相較於自行買賣零股,得在盤後手動下單,
定期定額買股顯然方便許多。

不用煩惱買不起存股族小錢也能買權值股
「小額投資人或是比較沒有時間看盤的人,
投資可以先從 ETF 下手,
不但省去選股的難題,
ETF 還有自動分散風險的好處,
唯一要考慮的是買進時間點(價位),
但是用定期定額方式投資,
連這個問題也解決了!」
證交所總經理李啟賢點出
定期定額買股對投資人的最大好處。
慢慢累積資產,定期存好股!
才能開始投資股票。
李啟賢指出,
定期定額買股主要是鼓勵投資人中長期投資,
既然如此,券商會從基本面考量,
挑選適合的標的提供投資人定期定額買,
一些質優、殖利率高的好股票比較容易出頭。
對投資人而言,
定期定額買股有點像在跟會繳會錢一樣,
可以慢慢累積資產,而不用等到存了一筆錢,
才能開始投資股票。

目前台股平均殖利率近 4%,
相較全球其他主要股市的殖利率來得好,
不想冒太大風險的存股型投資人,
又多了一種選擇,透過定期定額買股票,
不用擔心買不起 1 張動輒好幾萬、
甚至數十萬元的績優權值股。
對券商來說,一些流動性不好,
但是殖利率高且穩健配息的高息股,
因為可以提供中長期的高殖利率報酬,
隨著定期定額買股新制上路,
也能增加投資人認購的誘因,
有利培養新客戶。

「目前台股指數 9 千多點,
其實是外資一路買大型股而帶動上來,
扣除台積電(2330)的影響,
指數其實是在 8 千多點。」
李啟賢指出,台積電對台股漲幅貢獻很大,
很多股票其實沒什麼漲,
加上台股的殖利率不差,
對存款利率不是那麼滿意的投資人而言,
現階段存股賺股息又有機會賺價差,
應該很有吸引力。

用小額投資參與股市年輕人提早存到一桶金
定期定額買股正式上路後,
目前各券商初期會先鎖定以ETF 投資為主。
元大證券執行副總王義明指出,
定期定額買股是小資族參與台股投資的好方法,
元大上線後僅先推出 1 檔 0050 供投資人定期定額買,
實施一段時間後,再擴大標的到 5 檔、10 檔,
畢竟新制度上路可能碰到各種問題,
先求有再求好。

想投資,不用花大錢!
此外,扣款也是先從每個月扣 1 天開始,
未來再增加至每個月扣款 3 天、5 天,
不會一步到位。
王義明指出,投資人簽定定期定額的買賣合約後,
其實買股票的交易流程不變,
不過是把錢交由券商執行。
定期定額買股最低只要 3 千元就可以買,
投資人也可以選擇 4 千、 5 千,
甚至 1 萬、2 萬元來扣款。

要留意的是,
券商多半都有單筆最低手續費金額 20 元的限制,
如果投資人選擇每月扣款 3 千元,
手續費就會高於原本規定千分之 1.425 的 4.28 元。
「台灣投資人把錢放在股票的比重真的太低。」
王義明解釋,
以美國勞工專屬的 401K 退休金提撥計畫為例,
連 5、60 歲的人都有 9 成以上比重放在股票,
因為他們相信「資本市場會生病,但不會死」,
而且從歷史經驗來看,股票長期趨勢向上,
因此,美國人只要還有收入、現金流,
投資股票的比重就不會下降,
這也是美國家庭資產餘額持續創高的原因。

反觀台灣,王義明指出,
現在多數年輕人幾乎不參與股市,
定期定額買股新制上路後,
對資金不多、又「不堪輸錢」的年輕人,
可以提供一個新的投資管道,
也讓年輕人建立好的投資觀念,
慢慢累積自己的第 1 桶金。

一向致力於推動 ETF 商品的富邦證券資深副總
郭永宜指出,
富邦首波會先推出旗下11檔ETF供投資人扣款買進,
每個月可設定 6 日、16 日或 26 日扣款,
主要是這 3 天與基金扣款日一樣,投資人較能習慣。

鎖定ETF、大型股中長期投資效益佳
此外,
證交所為了進一步強化標的流動性與成交機率,
也會要求業者加強造市,
盡量讓投資人可以完全成交,並提高流動性。
而當形成正向循環後,
投資人也會更有意願參與定期定額交易。
郭永宜指出,富邦計畫上線3個月以內,
會再推出第 2 波可以定期定額交易的標的,
初步評估會選出 20 檔精選個股。

這20檔主要是從 0050 的成分股當中選出,
因為個股市值比較大、比較安全,
流動性也比較好,會是值得長期投資的標的。
此外,第 2 階段上路後,
投資人還可以用「投資組合」方式買進,
例如,每個月扣款 1 次、每次 6,000 元,
可以選擇 3 檔標的各扣款 2,000 元購買。

從商機來看,
假設每位投資人每個月扣款 5,000 元
(目前基金平均每月扣款金額),
富邦證估計,
規模較大的券商 1 年大約有 10 多億元的交易金額,
若再以電子交易手續費多數打 6、7 折計算,
初期 1 年可以增加百萬元的手續費收入。
此外,富邦在新制上路後,
會推出定期定額買股手續費1折優惠活動,
鼓勵年輕人、小資族投入股市。

與富邦證同時在1月16日搶頭香、
開辦定期定額買股的凱基證,
是以人工方式(臨櫃)、
循定期定額買基金的模式辦理,
首波就推出台股相關 ETF 共 13 檔,
以及 台灣50、中型100的成分股供投資人選擇,
有別於其他券商初期只以 ETF 為標的,
凱基提供的標的選擇最多。
有人擔心定期定額買股上路後,
投資人都可以買到以前「高不可攀」的股票,
會不會造成一窩蜂買高價股,結果套在高檔?
答案是:不會!

券商要出錢、擔風險投資標的安全有保障
元富證券經紀部副總趙國賢分析,
定期定額買股新制上路,
由於券商是協助客戶「團購」的角色,
假設最極端的狀況是客戶只買1股(1張股票是1千股),
但因為券商必須「使命必達」,
於是剩下的 999 股就要用券商的自有資金進場買,
在分配給客戶1股後,自己得要吃下 999 股,
萬一股價下跌,「可能賠了夫人又折兵」,
因此,券商比客戶還怕風險,
不可能推薦「風險大的標的給客戶買」。

趙國賢指出,
元富預計定期定額買股最快在農曆年後上線,
不過目前元富已經有小資定期定額買零股的交易平台,
投資人可以在該平台定期定額買進零股,
未來則是 2 個平台並行,
提供投資人更多元的投資管道。
元富的小資平台每月有連續5天送單的機制,
成交機率高達 8 成以上,
這和過去外界對於零股成交率低的印象截然不同,
且相較一般券商「堅守」單筆手續費20元門檻,
元富還有單筆手續費只要 1 元的優惠活動。

趙國指出,
定期定額買股是買整張(1000 股)後再分配給投資人,
而元富既有的小資零股平台
則是由投資人直接定期定額買零股,
主要差異是小資平台成交率約 8 成,
定期定額買股幾乎是百分百成交;
不過定期定額買股新制是讓業者承擔風險(持有零股),
所以開放的標的及扣款時間等都可能受限;
由投資人自負風險的小資零股平台,
相對有較多樣的股票、ETF 可供選擇。

「年輕人每個月花幾千元去打電玩、K 歌,錢就不見了;
如果拿來定期定額買股,既可以學習、增加投資經驗,
中長期又可以累積資產, 何樂而不為?」
趙國賢指出,從元富客戶買零股的統計來看,
績效排行前 30% 的客戶,平均年化報酬率約 14%,
績效前 10%的客戶,平均年化報酬率更高達 28%,
相當不錯,主要原因是,
用中長期定期定額的方式買零股,
可以降低平均持有成本,長期績效應該都不會太差。

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