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找出適合自己的投資策略與商品

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發表於 2019-8-20 11:51:20 | 顯示全部樓層 |閱讀模式
本帖最後由 win68.ti 於 2019-8-20 12:21 編輯

處在新手階段,往往不曉得投資應該怎麼著手
建議應該先瞭解流程:
第一步:瞭解自己適合的操作模式、資金分配

一張「表」找到自己的操作模式
俗話說:「投資要用閒錢」,
什麼是閒錢呢?
主要不要影響生活,就算沒了也可以沒有太大壓力
小哥說過一定要做「資金分配」
目的為了降低風險問題,
下面就用這張表來幫各位找出自己適合的操作模式吧~
區分成「波段操作」、「特殊事件操作」、「當沖」
20180713102653846.jpg

第二步:投資商品,簡單整理一些的重點
1. 銀行定存
投資商品類型                 報酬率
銀行 – 活期存款              0.2%
銀行 – 定期存款                 1.0%
銀行 – 外幣定存(美金)        2.0%-2.5%
存款應該盡可能只保留緊急預備金,其他的用在定存或投資,
單純原因就是報酬率太低,有太多其他工具可以創造較高的報酬率。

2. 債券投資
大多數人喜歡債券的原因就是有固定的報酬率並且非常不易傷到本金,
在台灣一般人比較沒機會買債券,而且台灣的公債報酬率很低,
因此債券投資大多是透過債券基金或債券ETF。

3. 股票投資
股票投資是最有機會創造高報酬,但也最有可能讓人虧損的一種方式,
可以直接買進股票,或透過ETF、基金來持有一個股票投資組合。

4. 房地產
投資商品類型                         報酬率
房地產 – 台灣租金報酬率        1.0%-2.0%
房地產 – 房地產指數                2.4%
ETF – REITs                        7.3%

房地產分成賺租金或賺價差,
REITs是被證券化的不動產,
例如某一棟商業大樓有穩定收租,你可以透過REITs持有大樓一部份利潤分享權賺取租金。

重點1. 房地產要有高獲利的關鍵是靠借貸的財務槓桿
重點2. 台灣房價租金比目前是全球最高,房子很貴,好的投資機會需要花很多成本搜尋
重點3. 亞洲華人的房地產行情和國外歐美不動產行情差很多,在歐美房地產多有折舊問題也不會一直漲

5. 其他常見投資標的(儲蓄險、黃金)
投資商品類型        報酬率
儲蓄險               2.0%-3.5%
商品 – 黃金        3.5%-4%
儲蓄險基本上就是保險公司拿你的錢去買債券,
差別在於儲蓄險是固定配息並且可拿回本金,但你買債券基金或債券ETF則是淨值會波動。
儲蓄險作為投資標的,優點是沒風險,缺點是綁很久,低於6年幾乎報酬率很難超過2~3%以上,
如果要讓金錢運用多點彈性,可以考慮錢放在外幣定存也有類似的報酬率,只會綁半年一年。

總結心得:
巴菲特的合夥人查理蒙格曾說過一句話:
拿著鐵鎚的人,看到什麼都像是釘子。
意思是,如果你只懂一兩種投資工具時,你可能會覺得方法報酬率差、使用處處受限,
但如果會運用的商品、工具、方法越多,你就更有機會找到更輕鬆容易的獲利方式。


看完後,你應該要瞭解到各種商品都有它的特質,
從中可以挑選出適合自己的商品與操作方法。


第三步:嚴設停損停利
待下次再分享…




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