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[小資族存股術]他四年存300張金融股,年年領股息,股...

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發表於 2019-10-17 10:23:57 | 顯示全部樓層 |閱讀模式
小資族存股術》他四年存300張金融股,年年領股息,股票資產累積700萬
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台股示意圖。 報系資料照
四年來,我從股市中的敗將,蛻變成今日累積7百萬股票資產的小確幸一族,只因為悟通了一個道理,且聽我慢慢道來。

我也曾在股災時慘賠出場
1998年,我第一次踏入股市,那時,還是個對於股票渾然不懂的新手。不知哪來的傻勁,自認為在金融市場中,股票應該是很容易、且最快賺到錢的投資方法。那一年,省吃儉用存了2萬元,看著報紙上股市的版面,覺得憑藉自己的聰明才智,一定可以在股海中無往不利,因此,買進人生中第一張股票日月光(2311)。

果然,新手入行就有得到裝備的好運,在沒看過股票K線圖、未研究過任何指標,及公司基本面各項數據的情況下,盲目買進,居然還賺錢。當時進帳2,000元(10%),馬上請同學吃飯;好的開始讓我信心滿滿,覺得自己往後,一定可以在股市中持續豐收。之後為了鑽研股市,開始練習看K線,學習技術指標、KD、RSI、MACD等等,始終是大賠小賺,無法拿出真正獲利的成績單。
隨著時間推移,資金投入越來越多,槓桿操作也越玩越大,開始學著使用融資、融券,並且想要多空皆做,兩面都賺。但2008年的金融海嘯,淹沒了我所有的自信,看著帳面虧損日益擴大,終於心一橫,在2010年慘賠殺出,出清手中所有持股。
那一年,面對著房貸和養家的雙重壓力,我確認了一件事,就是股市非我輩生存之地。整整4年,我不敢再投資任何一檔股票,覺得股市像個會吃人的殺戮戰場,能不進去就別逞強。
直到2014年,接觸存股相關的知識,看了許多書籍(從《富爸爸‧窮爸爸》、《用心於不交易》、艾蜜莉、存股不敗教主陳重銘、老農夫、樂活大叔的著作、到所有網路上眾多關於價值投資的觀念)後,突然間,彷彿發現新大陸般,原來以前並非真正的投資股票,而是一種投機行為!
存股的頓悟發生於承認自己無法預判股價高低點的那一刻開始。

四年前開始存股,人生和財富大不同
從2015年1月開始,我重新用存股的觀念投資第一金控(2892),初次下手就達120萬元,金額頗大,買了60張第一金。4年來,陸續加碼,現在擁有313張(2019年),不僅賺回之前十年的虧損,持有的成本也因為年年配股利,而愈降愈低,投資的本金就像金雞母一樣,持續生股子和股孫給我。
對我的生活及家庭來說,最大的改變,是不用提心吊膽時時在盯盤,亦無須擔心股價的高低起伏,只要安安穩穩緊握資產,一邊賺股利,一邊悠閒享受人生。
當初買進第一金的成本是18.6元,現在平均一張只要12.8元(2019年)。我並非大戶,從第61張開始,就是按照存股買賣SOP準則買進。如果要說獲利,鐵定比不上存股的大咖與前輩們,他們投入的時間更早,更能享受存股的豐沛成果,但如果一直不開始,就永遠只能羨慕別人在40歲時,已經擁有財務自由。
以我投入的時間和資金來說,非常適合分享給小資存股族運用。不管你的本金多少,只要開始起步,選好股、給它一些時間,相信我,存股絕對是可以託付終身的投資方法。

存股的成功模式是可以複製的
我們看到很多財經書籍都會一再強調,跟著我的方法就可以在股市中賺取豐厚利潤,但有時候只是倖存者偏差(註)。簡單的說,它並不是每個人都可以任意複製的結果;並非作者或文案說謊騙人,而是一般人較難獲得和他一樣的經歷和過程,然後完全成功複製其經驗。

原本分享存股經驗的起心動念,只是想蒐集各種理財資訊,整理成能教導給子女的財商,讓他們少走一點冤枉路。後來在三大存股社團中,用淺顯、易懂的方式,分享存股的觀念,獲得許多好評,進而成立「孫悟天存股」部落格、粉絲團以及Youtube頻道,與粉絲們一起討論存股心得及解答各種疑難雜症,獲得不小的迴響,讓我有信心再將此經驗,整理成人人可用的SOP模式,造福更多讀者。
在本書一開始,我花了一些篇幅,讓大家重新認識股票的本質,也就是了解存股到底在存什麼,以及存股的股票要怎麼選;相信當你明白存股的價值之後,就能再次檢視自己心中的投資方式是否正確,並能在股市中獲取應有的報酬。
只要真正懂得存股價值,就會發現書中的方式非常簡單,而且人人適用。我衷心希望能藉由《存股輕鬆學》,讓小資族們也能在股市中建立正確的投資觀念,一步一步的邁向財富自由。

註:倖存者偏差(survivorshipbias),是一種認知偏差。簡單來說,我們往往看到的書籍,都是在股災中因為某些被忽略的事情,所留存下來的倖存者出版的書籍。看了之後,就以為可以複製這樣的經驗,達到相同的境界,但這種偏差會導致各種錯誤結論。
例如:蘋果賈伯斯因為勇於挑戰體制所以成功,我們如法炮製也想要跟賈伯斯一樣。卻忽略了賈伯斯是因為成功才被廣為人知,而其他那些勇於挑戰體制卻失敗的人,並不會被人所知。這種方式稱為倖存者偏差。 
降成本:堅定心態,不隨意賣出
存股致富三個要素已經討論過本金和時間,現在還需要了解最後一項「降成本」,這非常重要,因為這個觀念可以幫助我們安心度過很多利空及股災。
簡單舉例:
第一金買在20 元,股災之後跌到12 元,後來又漲回至18 元,如果在此時賣出,看似賠了2 元,但也許這個過程歷經4 年,期間配息4 次共4 元,所以還是有賺2 元,投報率10%,年化投報率2.5%。
雖然不是很高,卻比定存1.05% 好多了,重點在於中間經歷過股災,但是持股沒有賣出,還能有2.5% 的年化報酬率。假設你在股災時,以12 元左右賣出,那就真的是賠錢出場了。
存股能夠安然度過股災的原因,就是因為「降成本」的觀念所致。

用「開店的思維」來看存股成本
存股成本計算有兩種思維:第一種是類似定存的概念,配股配息只能算是當年度的投報,本金依然存在,所以無法降低成本。
例如:我投入100 萬買第一金50 張(1 股20 元),今年配1 元, 也就是5 萬元,所以投報率為5%,明年成本還是100 萬,並沒有減少呀!而且配息1 元之後,第一金的股價剩下19 元,這樣哪有降成本?
另一種則把存股當成是開公司,配股配息不以當年度計算,而是在最後出場時計算。
舉例:你投入100 萬開了間飲料店,每個月回本4,200 元,一年賺回5 萬元,也就是成本回收5 萬,還剩下投入95 萬,亦即成本下降了。當你出場的時候,只要飲料店還能賣給接手的人95 萬,就不算賠錢了。
在計算存股成本時,我的思維是第二種,因為存股不會隨便賣出,所以我傾向於像開公司或是開工廠一般,把每年的配股配息當作回收成本,等有朝一日出場( 賣出) 時,才能知道年化報酬率到底是多少,而存越久,越不會輸的原因也在這。

像是:
我存第一金100 萬,50 張,每年假設都配1 元。
第一年領取5 萬股息,成本剩下95 萬。( 折合股價19 元)
第二年領取5 萬股息,成本剩下90 萬。( 折合股價18 元)
第三年領取5 萬股息,成本剩下85 萬。( 折合股價17 元)
第四年領取5 萬股息,成本剩下80 萬。( 折合股價16 元)
第五年領取5 萬股息,成本剩下75 萬。( 折合股價15 元)
存股5 年後,如果當時股價在18 元,我全賣了,所得金額90 萬,而成本是75 萬,所以我賺了15 萬。一開始本金是100 萬, 15/100=15%,但是經過5 年,所以年化報酬率為15%/5=3%。
同理,5 年後如果股價在20 元,我全賣了,所得金額100 萬,
而成本是75 萬, 所以我賺了25 萬。一開始本金是100 萬, 25/100=25%,但是經過5 年,所以年化報酬率為25%/5=5%。
你會發現,存股時間越久,勝率是越高的,但是年化報酬率則是看出場的價格來決定。
降成本的心態,讓存股更堅定
真正的存股高手,很少出場,因為現金流夠用就好,一直存下去, 勝率會越來越高。萬一遇到股災來臨,也不用害怕,怕的是你急著賣出,然後把股票賣在低點,造成年化報酬率很低⋯⋯甚至賠錢出場!

用「降成本」的概念來說明,是因為股價的高低會影響人的心情起伏。無論你持有的張數是多或少,如果遭逢股市大跌,股價一片綠油油時,還能說自己不受影響,那大概有兩種原因:
1. 張數太少( 所以真的沒什麼)
2. 成本太低( 所以麻痺了)
當存股成本在10 元以下,甚至降到0 時,不論股災、崩盤、重挫⋯⋯,只要繼續持有,仍然能領股利,當眾人哀鴻遍野之後,你還是一尾活龍呀。

心態搖擺不定,也會影響存股結果
隔壁老王和同事小張,兩人皆拿出100 萬買20 元的第一金50 張,假設它連續4 年配息1.2 元。老王每年領到現金6 萬,但不把6 萬當作持有成本扣除;小張每年也領到現金6 萬,但用開店成本計算的方式扣除後,降低了持股成本。
不幸在第5 年遇到股災,第一金價格突然跌到16 元,老王因為成本始終算在20 元,此時他的心理狀態,會覺得雖然4 年拿到24 萬的現金股利,但是現在股價也賠了4 元,50 張就是賠了20 萬。
「只剩下4 萬!再不賣也許連4 萬都沒了!」這時,老王的心理壓力很大,也許會因為不想虧損而做出錯誤判斷;小張雖然每年也領到6 萬元,但他是用開店的思維,認為自己是預買在4 年後15.2 元的第一金,所以碰到股災時,反而安慰自己「還有賺到0.8 元」,50 張就是4 萬元!心裡沒什麼壓力。
第一金股價跌到16 元時,實際上兩人獲利都只剩下4 萬元,但是心理狀態完全不同,老王深怕由盈轉虧,可能就把第一金所有持股都賣在16 元。
小張則是老神在在,反正第5 年如果繼續配息1.2 元,成本就繼續下降到14 元,就算第5 年股災讓第一金股價下跌到16 元,他還是可以安心續抱,甚至反手在16 元附近加碼!這就是降成本讓兩人在「心理狀態」上的差異。這個心態的差別,也是能不能在存股這條路上走下去的關鍵。
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持有的時間夠久,想賠都很難
了解存股三要素後,悟天想問一個問題:「如果第一金買在24 元,一定會賠錢嗎?」你會選哪一個答案呢?
答案A:「不一定⋯⋯」
答案B:「一定不會!只要給我足夠的時間!」
正確的答案是B 喔。會選A 的人,可能覺得第一金在24 元算是高價,無法斷定是否會賺錢;若了解存股三要素中的時間和降成本的觀念後,確認只要時間夠久,絕對不會賠錢!
當「本金」、「時間」和「降成本」三要素都了然於胸之後, 悟天認為,存股可以輕鬆點,還可以隨性一點。

悟天存股小筆記
配息配股與成本的公式
了解降成本的概念後,就要學習它的計算公式了。如果一支股票的股利除了配息之外,還有配股的話,那要怎麼計算成本呢? 請記住以下的公式,這可以讓你很方便就能算出持股下的成本。
公式:(原始成本- 現金股利)÷(1+ 股票股利÷10)
舉例:老王在2017 年6 月買進10 張(也就是1 萬股)合庫金(5880),買進股價是15.7 元,該年度配發現金股利0.75 元和股票股利0.3 元,則老王配股配息前、後成本各是多少?讓我算給你看。
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本文摘自幸福文化出版的《存股輕鬆學:4年存300張金融股,每年賺自己的13%》


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